Un contrat d'assurance vie, c'est bien. Mais plusieurs, c'est mieux ! Découvrez pourquoi multiplier les contrats d'assurance vie n'est pas un doublon inutile, mais une stratégie patrimoniale astucieuse qui offre flexibilité et optimisation.
Une solution unique pour une situation unique ? Pas toujours.
L'assurance vie est souvent présentée comme le placement préféré des Français, un produit "tout-en-un" pour épargner et transmettre. Pourtant, se limiter à un seul contrat peut signifier passer à côté d'opportunités significatives d'optimisation et de sérénité. À l'image d'un portefeuille d'actions que l'on diversifie pour mieux gérer les risques, avoir plusieurs contrats d'assurance vie est une pratique courante chez les investisseurs avertis. Voici les 5 raisons qui en font une stratégie gagnante.
Les 5 Avantages Stratégiques de la Multiplicité
Une Diversification Réelle des Risques
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Un contrat d'assurance vie propose plusieurs supports (fonds en euros, unités de compte). Cependant, l'assureur constitue un risque unique. Avoir des contrats chez différents assureurs permet de :
- Répartir le risque de contrepartie (le risque, bien que faible, qu'un assureur rencontre des difficultés).
- Bénéficier de fonds en euros différents, dont les performances et les compositions varient.
- Accéder à une palette d'unités de compte plus large (actions, obligations, OPCI, etc.), bien au-delà de ce qu'un seul contrat peut offrir.
Une Gestion Adaptée à Vos Objectifs de Vie
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Un contrat unique devient souvent un "fourre-tout" peu clair. Avec plusieurs contrats, vous segmentez votre épargne par objectif :
- Contrat 1 (Sécurité) : 100% en fonds en euros pour un objectif à court terme (ex apport immobilier dans 3 ans).
- Contrat 2 (Croissance) : Mixte fonds euros/unités de compte pour un projet à moyen terme (études des enfants dans 10 ans).
- Contrat 3 (Transmission) : Orienté vers les unités de compte pour un objectif de transmission du patrimoine à long terme.
Cette séparation offre une vision claire de l'avancement de chaque projet et évite de tout mélanger.
Une Flexibilité Fiscale et de Transmission Inégalée
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C'est l'argument majeur. Au moment des rachats (retraits) :
- Optimiser la fiscalité : En cas de besoin de trésorerie, vous pouvez puiser en priorité dans le contrat le plus ancien (pour bénéficier de l'exonération d'impôt après 8 ans) ou dans celui dont la plus-value est la plus faible, en gardant les autres intacts.
- Maîtriser la transmission : Chaque contrat permet de désigner des bénéficiaires différents. Cela devient un outil précieux pour organiser la transmission de son patrimoine de manière fine (avantager un enfant, transmettre à un neveu, prévoir un conjoint et des enfants d'une première union...), sans tout figer dans un seul acte.
Profiter des Meilleures Offres du Marché
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Les performances des fonds en euros, les frais et le choix des unités de compte varient d'un assureur à l'autre. Avoir plusieurs contrats vous permet de :
- Comparer et bénéficier des meilleures performances : Votre contrat historique a peut-être un fonds en euros moins performant qu'un nouveau venu sur le marché.
- Tirer parti des offres promotionnelles : Certains assureurs proposent des taux boostés ou des frais réduits pour l'ouverture de nouveaux contrats.
- Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier : Vous n'êtes pas lié à la stratégie d'un seul établissement.
Une Sérénité Renforcée Face aux Aléas de la Vie
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La vie est faite d'imprévus. Une séparation des contrats permet de :
- Parer aux urgences sans toucher à l'épargne dédiée à des projets de long terme.
- Isoler une épargne "pro" d'une épargne "perso" pour les entrepreneurs.
- Faciliter la gestion en cas de donation : il est plus simple de donner un contrat entier que de fractionner un seul et unique contrat.
Comment Structurer Vos Contrats ?
Un Exemple Concret
Assureur : Institution de confiance
Support : 100% Fonds en euros
Avantage : Capital garanti, liquidité
Assureur : Spécialiste des UC
Support : 40% Fonds euros / 60% UC
Avantage : Potentiel de croissance maîtrisé
Assureur : Expert en transmission
Support : 20% Fonds euros / 80% UC
Avantage : Fort potentiel de rendement
Cas pratique complet :
Contrat 1 : "Sécurité" chez son assureur historique, 100% fonds euros, pour les études de ses enfants
Contrat 2 : "Croissance" chez un spécialiste des UC, pour compléter sa retraite
Contrat 3 : "Transmission" optimisé fiscalement, pour ses neveux et nièces
"Cette organisation me permet de suivre facilement chaque objectif et d'ajuster ma stratégie selon l'évolution des marchés."
La Multiplicité, Synonyme de Liberté
Ouvrir plusieurs contrats d'assurance vie n'est pas de la complication, mais de la stratégie. C'est se donner les moyens de piloter son patrimoine avec agilité, en adaptant sa gestion à chaque étape de la vie et à chaque objectif.
Chez Evvest, nous vous accompagnons pour construire une stratégie cohérente et personnalisée. Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à répartir votre épargne entre différents contrats, en choisissant les supports et les assureurs les plus adaptés à votre profil.
Votre patrimoine mérite plus qu'une seule solution. Offrez-lui la stratégie qu'il mérite.
Découvrir nos solutionsUne solution unique pour une situation unique ? Pas toujours.
L'assurance vie est souvent présentée comme le placement préféré des Français, un produit "tout-en-un" pour épargner et transmettre. Pourtant, se limiter à un seul contrat peut signifier passer à côté d'opportunités significatives d'optimisation et de sérénité. À l'image d'un portefeuille d'actions que l'on diversifie pour mieux gérer les risques, avoir plusieurs contrats d'assurance vie est une pratique courante chez les investisseurs avertis. Voici les 5 raisons qui en font une stratégie gagnante.
Les 5 Avantages Stratégiques de la Multiplicité
Une Diversification Réelle des Risques
Un contrat d'assurance vie propose plusieurs supports (fonds en euros, unités de compte). Cependant, l'assureur constitue un risque unique. Avoir des contrats chez différents assureurs permet de :
- Répartir le risque de contrepartie (le risque, bien que faible, qu'un assureur rencontre des difficultés).
- Bénéficier de fonds en euros différents, dont les performances et les compositions varient.
- Accéder à une palette d'unités de compte plus large (actions, obligations, OPCI, etc.), bien au-delà de ce qu'un seul contrat peut offrir.
Une Gestion Adaptée à Vos Objectifs de Vie
Un contrat unique devient souvent un "fourre-tout" peu clair. Avec plusieurs contrats, vous segmentez votre épargne par objectif :
- Contrat 1 (Sécurité) : 100% en fonds en euros pour un objectif à court terme (ex apport immobilier dans 3 ans).
- Contrat 2 (Croissance) : Mixte fonds euros/unités de compte pour un projet à moyen terme (études des enfants dans 10 ans).
- Contrat 3 (Transmission) : Orienté vers les unités de compte pour un objectif de transmission du patrimoine à long terme.
Cette séparation offre une vision claire de l'avancement de chaque projet et évite de tout mélanger.
Une Flexibilité Fiscale et de Transmission Inégalée
C'est l'argument majeur. Au moment des rachats (retraits) :
- Optimiser la fiscalité : En cas de besoin de trésorerie, vous pouvez puiser en priorité dans le contrat le plus ancien (pour bénéficier de l'exonération d'impôt après 8 ans) ou dans celui dont la plus-value est la plus faible, en gardant les autres intacts.
- Maîtriser la transmission : Chaque contrat permet de désigner des bénéficiaires différents. Cela devient un outil précieux pour organiser la transmission de son patrimoine de manière fine (avantager un enfant, transmettre à un neveu, prévoir un conjoint et des enfants d'une première union...), sans tout figer dans un seul acte.
Profiter des Meilleures Offres du Marché
Les performances des fonds en euros, les frais et le choix des unités de compte varient d'un assureur à l'autre. Avoir plusieurs contrats vous permet de :
- Comparer et bénéficier des meilleures performances : Votre contrat historique a peut-être un fonds en euros moins performant qu'un nouveau venu sur le marché.
- Tirer parti des offres promotionnelles : Certains assureurs proposent des taux boostés ou des frais réduits pour l'ouverture de nouveaux contrats.
- Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier : Vous n'êtes pas lié à la stratégie d'un seul établissement.
Une Sérénité Renforcée Face aux Aléas de la Vie
La vie est faite d'imprévus. Une séparation des contrats permet de :
- Parer aux urgences sans toucher à l'épargne dédiée à des projets de long terme.
- Isoler une épargne "pro" d'une épargne "perso" pour les entrepreneurs.
- Faciliter la gestion en cas de donation : il est plus simple de donner un contrat entier que de fractionner un seul et unique contrat.
Comment Structurer Vos Contrats ?
Un Exemple Concret
Assureur : Institution de confiance
Support : 100% Fonds en euros
Avantage : Capital garanti, liquidité
Assureur : Spécialiste des UC
Support : 40% Fonds euros / 60% UC
Avantage : Potentiel de croissance maîtrisé
Assureur : Expert en transmission
Support : 20% Fonds euros / 80% UC
Avantage : Fort potentiel de rendement
Cas pratique complet :
Contrat 1 : "Sécurité" chez son assureur historique, 100% fonds euros, pour les études de ses enfants
Contrat 2 : "Croissance" chez un spécialiste des UC, pour compléter sa retraite
Contrat 3 : "Transmission" optimisé fiscalement, pour ses neveux et nièces
"Cette organisation me permet de suivre facilement chaque objectif et d'ajuster ma stratégie selon l'évolution des marchés."
La Multiplicité, Synonyme de Liberté
Ouvrir plusieurs contrats d'assurance vie n'est pas de la complication, mais de la stratégie. C'est se donner les moyens de piloter son patrimoine avec agilité, en adaptant sa gestion à chaque étape de la vie et à chaque objectif.
Chez Evvest, nous vous accompagnons pour construire une stratégie cohérente et personnalisée. Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à répartir votre épargne entre différents contrats, en choisissant les supports et les assureurs les plus adaptés à votre profil.
Votre patrimoine mérite plus qu'une seule solution. Offrez-lui la stratégie qu'il mérite.
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