10 actions d’été pour booster votre patrimoine

Passez en revue vos dépenses des derniers mois pour éliminer le superflu (abonnements inutiles, sorties excessives). Utilisez le simulateur budgétaire d'Evvest pour établir un budget clair pour la rentrée, intégrant frais scolaires, activités ou vacances.

Listez les dépenses de septembre : fournitures, inscriptions, travaux si vous êtes propriétaire. Évaluez vos perspectives professionnelles (augmentation, formation) pour ajuster vos objectifs financiers. Mettez en place une épargne automatique pour couvrir ces frais sans déséquilibre.

Anticipez vos impôts pour éviter les surprises. Vérifiez votre taux de prélèvement à la source sur impots.gouv.fr et ajustez-le si vos revenus ont évolué. Si vous êtes indépendant, réservez 30-40% de vos gains pour les impôts et cotisations.

Listez vos prêts (immobilier, consommation) et vérifiez leurs taux. Si un crédit conso dépasse 5%, renégociez ou regroupez-le. Pour un prêt immobilier, comparez votre taux avec les 3,5% actuels sur 20 ans. Un rachat peut être rentable si votre prêt date d'avant 2022.

Regroupez vos investissements (PEA, assurance-vie, PER) dans un tableau pour une vue d'ensemble.

Réajustez si un actif est trop dominant.

Avec la baisse du taux du Livret A prévue en 2025 (autour de 2%), tournez-vous vers les fonds euros boostés des assurances-vie, offrant 3-4% de rendement avec une allocation partielle en unités de compte. Vérifiez les frais de gestion pour maximiser vos gains.

Variez vos placements pour limiter les risques. L'assurance-vie est idéale pour sa fiscalité avantageuse après 8 ans : privilégiez les unités de compte (ETF, SCPI). Le PEA est parfait pour les actions européennes, exonérées d'impôt sur les plus-values après 5 ans. Pour l'immobilier, les SCPI ou le crowdfunding offrent 4-8% de rendement sans gestion locative.

Vérifiez vos assurances (habitation, auto, santé) pour vous assurer qu'elles correspondent à vos besoins. Souscrivez une assurance-vie ou une prévoyance pour protéger vos proches. Si vous êtes marié ou pacsé, revoyez votre régime matrimonial. Consultez un notaire pour un testament ou une donation au dernier vivant si vous avez des enfants.

À 35 ans, anticipez la baisse de vos revenus à la retraite. Vérifiez votre relevé de carrière sur lassuranceretraite.fr.

Pour une stratégie sur mesure, profitez du bilan patrimonial gratuit proposé par Evvest, à consommer sans modération, pour évaluer votre situation et identifier les actions patrimoniales à mettre en place.